Planilha de patrimônio líquido imprimível e digital para entender suas finanças

Faça uma verificação rápida da integridade de suas finanças com esta planilha de patrimônio líquido. Siga o guia passo a passo para entender o seu dinheiro.





Quão rico você é? A maioria de nós não tem a resposta. Eu também não posso. Na verdade, eu não fazia ideia sobre minhas finanças por muito tempo.

Eu costumava pensar que, desde que eu pudesse pagar minhas contas, não havia motivo para me preocupar com minhas finanças. Aos 28 anos, encontrei-me quase sem economias, mas com passivos. eu estava trabalhando. Mas para onde foi todo o dinheiro?





A partir de então, começo a rastrear meu patrimônio líquido a cada três meses. Na primeira vez, tenho um número negativo. E foi doloroso encarar a realidade. Mas agora já se passaram 3 anos. Cortei muitos gastos desnecessários e comecei a investir. E meu patrimônio líquido passou de negativo para positivo. A dor vale a pena.

Quando se trata de desenvolver um bom hábito, a simplicidade é fundamental. A planilha de patrimônio líquido que uso para cálculo é extremamente útil e não complica demais.



Você coloca todos os números, incluindo seu ativo e seu passivo. E você tem o resultado. Como alguém que não entende de números, tenho uma visão clara de minhas finanças em um piscar de olhos.

Quer começar a rastrear seu patrimônio líquido? Aqui está uma planilha simples de patrimônio líquido que tenho usado nos últimos 3 anos. Baixe, imprima e comece a controlar seu dinheiro. Se você preferir mantê-lo digital, também criei uma planilha de modelo de patrimônio líquido.



Por que é importante saber seu patrimônio líquido?

Seu patrimônio líquido é um índice fundamental de sua saúde financeira. Os profissionais de finanças pessoais compartilharam suas ideias sobre como rastrear o patrimônio líquido. Se o fizerem, talvez você também devesse.

Todos nós temos um dólar em mente que nos faz pensar: “Nunca verei esse tipo de dinheiro”, mas você precisa se dar uma chance.
Alyssa Davies

Você pode identificar todos os tipos de oportunidades e armadilhas financeiras observando as peças individuais.
Amy Peveto

Calcular seu patrimônio líquido ao longo do tempo pode mostrar se você está indo na direção certa ou errada.
Christy Bieber

Ao saber onde você está financeiramente, você estará mais atento aos seus gastos, mais bem preparado para tomar decisões financeiras sensatas e mais propenso a atingir suas metas financeiras de curto e longo prazo.
Jean Folger

Como usar uma planilha de patrimônio líquido para dominar suas finanças

Passo 1: Calcule seu patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido é igual ao valor de seus ativos totais menos seus passivos. Para calcular seu patrimônio líquido, você precisa listar todos os seus ativos e passivos separadamente.

  • Ativos

Existem dois tipos de ativos: líquidos e não líquidos.

Ativos líquidos representam aqueles que são em dinheiro ou podem ser convertidos em dinheiro em breve. Eles são a rede de segurança de suas finanças. Da mercearia às contas médicas inesperadas, o dinheiro cobre as despesas básicas e de emergência.

Ativos não líquidos referem-se àqueles que não podem ser convertidos em dinheiro imediatamente. E a conversão geralmente envolve certos procedimentos de avaliação. Pegue a casa em que você mora, por exemplo. Ao contrário das ações, uma casa não tem um preço de mercado em tempo real. E não é bem possível vendê-lo e sacar em um dia. É por isso que a maioria das propriedades imobiliárias são ativos não líquidos.

  • Passivo

Responsabilidade refere-se à propriedade que você deve a outros. Ao contrário dos ativos, os passivos não geram lucro para você. Em vez disso, eles tiram parte de sua renda. Empréstimos e hipotecas que você tem que pagar mais tarde pertencem a esta categoria.

Para calcular seu patrimônio líquido, preencha cada uma das métricas na planilha de patrimônio líquido. Em seguida, some o número total na área do Patrimônio Líquido.

Seu patrimônio líquido atual = Total de ativos – Total de passivos

Você também pode definir uma meta de patrimônio líquido e ver a porcentagem alcançada. Ao acompanhar seu patrimônio líquido ao longo do caminho, você terá clareza sobre seu progresso. Ele irá mantê-lo motivado para seus objetivos financeiros.

Passo 2: Avalie sua saúde financeira

Para ajudá-lo a entender melhor os significados por trás de seus números, aqui estão algumas Perguntas para se questionar a si mesmo:

  1. Meu patrimônio líquido é positivo ou negativo?
  2. Quais são meus maiores ativos? Como posso cultivá-los?
  3. Quais são as minhas maiores responsabilidades? Como posso pagá-los antes?
  4. Meus passivos valem o dinheiro? O que posso fazer com a mesma quantia de dinheiro?
  5. Minha meta de patrimônio líquido é $_____ aos _________ anos. Estou ____% lá e tenho ____ mais anos para alcançá-lo.

Dê uma olhada na planilha e responda a essas perguntas de acordo. Agora você deve ter uma melhor compreensão de sua saúde financeira atual.

Seu primeiro objetivo deve ser um patrimônio líquido positivo. Isso significa que você possui mais do que deve. Com isso dito, tudo bem se você ainda não chegou lá. Leva tempo para pagar as dívidas e economizar dinheiro. Faça um plano. E você chegará lá se continuar trabalhando nisso.

Passo 3: Faça um plano

Agora você está claro onde você está. O próximo passo é pensar no que você pode fazer para alcançar seus objetivos. Não existe uma solução única para todos. Mas aqui estão alguns aspectos a serem analisados.

  • Reduza sua despesa

Gastar dinheiro conscientemente é a base da saúde financeira. Não é sobre quanto você ganha, mas quanto você guarda. Isso é especialmente importante se você tiver um patrimônio líquido negativo no momento.

Para gastar menos, você pode querer:

  1. Acompanhe suas despesas
  2. Faça uma lista de necessidades e desejos
  3. Corte gastos desnecessários
  4. Encontre alternativas mais baratas para o essencial

Confira estes spreads diários de balas financeiras isso facilitará o processo.

Etapa 4: comece a economizar

O primeiro centavo economizado marca o fim da vida de salário em salário. Ao reduzir suas despesas, você terá mais dinheiro para colocar em sua conta poupança. Mas economizar nunca é o objetivo final.

Como Dave Ramsey disse, “ poupança sem missão é lixo .” É por isso que você precisa ter metas de poupança de curto e longo prazo para fazer o dinheiro trabalhar para você.

As metas de economia de curto prazo podem ser assim:

  • Um fundo de emergência
  • Um fundo de amortização para um carro
  • Dinheiro para pagar mensalidades escolares
  • Primeiros $ 1000 para o pagamento inicial da casa

As metas de economia de longo prazo podem ser assim:

  • Dinheiro para começar um negócio
  • Fundo para pagar hipotecas
  • $ 1.500.000 para se aposentar aos 50 anos

Configurar um rastreador de economia no papel, no seu diário ou no seu computador. Liste seus objetivos para se manter motivado.

Passo 5: Comece a investir

Para acumular riqueza, você precisa fazer o dinheiro trabalhar para você. Dê uma olhada em seus investimentos atuais. Que tipo de investimento lhe traz mais lucro? Pese os riscos e benefícios e desenvolva sua estratégia de investimento ao longo do caminho.

Passo 6: Renove seu patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido mudará junto com seus ativos e passivos. À medida que você melhora o gerenciamento de suas finanças, seu patrimônio líquido aumenta gradualmente.

Eu recalculo meu patrimônio líquido a cada trimestre. É o momento de refletir sobre minhas decisões e decidir se estou indo na direção certa.

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Você já calculou seu patrimônio líquido?

Se você tiver alguma ideia sobre como administrar seu dinheiro com sabedoria, sinta-se à vontade para compartilhar seus pensamentos no comentário!